Кыргызча

Долг реструктуризацией красен: есть ли у кыргызстанцев шанс уменьшить долговое бремя?

15:15, 27 Мая 2015

Валютные игры могут окончиться для экономики Кыргызстана летальным исходом. По стране уже прокатилась волна митингов: заемщики из-за падения сома не в силах выплачивать долларовые кредиты. Можно ли избавиться от долговой кабалы и каковы они, особенности национального кредитования?

В древнегреческой мифологии есть легенда про Сизифа, коринфского царя, разгласившего тайну бессмертия богов людям. В наказание он был приговорен к страшной каре: целую вечность вкатывать на гору земляной ком, который, едва достигнув вершины, раз за разом скатывался вниз под собственной тяжестью. С тех пор выражение «сизифов труд» стало нарицательным. Оно означает тяжелую, бесконечную и безрезультатную работу и муки.

Именно с этим мифическим персонажем сравнивает себя кыргызстанец Рыспек Адиев.

Три года назад мужчина решил подарить своему сыну квартиру. Почти половина суммы для покупки дорогого подарка была собрана. Недостающие 26 тысяч долларов предоставил банк в виде ипотечного кредита.

 

С 2012 года Адиевы выплачивали долги: по 450 долларов в месяц. Вот только задолженность семьи с годами вовсе не уменьшилась, а, напротив, стала еще внушительнее. Резкий рост доллара не только «съел» все выплаченные за три года деньги, но и увеличил размер долга.

«Как будто ничего и не платили! Если перевести мой заем из долларов в сомы, то получается, что он за все это время он увеличился на 140 тысяч сомов. С каждым месяцем становится все труднее. Мы как-то пытаемся выйти из положения, но наши силы, а главное, деньги уже на исходе», - поделился своими переживаниями Рыспек Адиев.

Беда не приходит одна: мужчина, обивая бесконечные пороги финансовых учреждений, лишился работы. Сейчас все резервы семьи идут на выплату долга. Адиевы даже попытались взять новый кредит, чтобы погасить ипотеку. Но коммерческие банки занимать мужчине больше не хотят.

Тех, кто может лишиться крыши над головой из-за валютных скачек, в последнее время становится все больше и больше. Год выдался жарким – попеременно на пространстве СНГ вспыхивали митинги валютных заемщиков. Например, в Москве под черными воздушными шарами, символом акции протеста, на территории парка Горького собралось 3,5 тысячи человек. Далее эстафету подхватили Астана, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Алматы, Ростов, Челябинск, Киев. Докатилась волна народного отчаяния и до Бишкека.

Первая акция протеста проблемных заемщиков прошла в конце января. Тогда к зданию Парламента на митинг с транспарантами «Не отбирайте наши дома» вышло 16 человек. Уже в середине апреля протестующие вновь развернули плакаты, теперь уже на заборе Белого дома. Несанкционированный митинг пресекла милиция: несколько протестующих были доставлены в управление внутренних дел Первомайского района Бишкека.

Обесценивание национальных валют, инфляция, невыгодные условия кредитования толкают кыргызстанцев на крайние меры. Больше всего экономические перипетии и валютная нестабильность ударила по тем, кто взял долларовую ипотеку. В прошлом году доля займов в иностранной валюте составила 57% от общего числа кредитов.

Между тем, кажется, что для валютных заемщиков наступила светлая полоса: доллар уже месяц продолжает падать вниз. Еще в начале апреля американская валюта едва не достигла исторического максимума в 64 сома. А уже в конце этой недели рыночная стоимость «американца» составила 58,5 сомов. Также значительно поднялся и рубль. Однако даже это послабление для должников – капля в море.

Сбербанк России уже пошел навстречу заемщикам. Регулятор РФ опубликовал письмо за подписью главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, в котором рекомендовал банкам реструктурировать валютную ипотеку по курсу на 1 октября прошлого года — 39,4 руб. за $1 и 49,98 руб. за €1.

Серьезные послабления получат и казахстанские заемщики. Нацбанк РК утвердил программу рефинансирования ипотечных жилищных займов. В рамках программы заемщики смогут конвертировать валютные кредиты в тенге. Также срок ипотеки увеличивается до 20 лет. Кроме того коммерческие банки не станут взыскивать с заемщиков комиссии, неустойки, вознаграждения. Таким образом процентная ставка должна составить 3%.

В Кыргызстане создавать серьезные послабления для людей, оказавшихся в сложной ситуации, видимо нет возможности. Правда, еще осенью некоторые коммерческие банки начали переводить долларовые долги своих клиентов в сомы, банкротство должников – перспектива для них уж слишком пугающая. Однако текущий курс, по которому и были перезаключены сделки, заемщиков не удовлетворил.

По словам главы Народного комитета по защите заемщиков Динары Назаркуловой, их единственное требование заключается в том, чтобы коммерческие банки пересчитали сумму долга по курсу 47-48 сомов за один доллар.

«Кыргызстанцы просто хотят сохранить крышу над головой. Люди просто лишатся своего дома, если не смогут рассчитаться с банками. Армия бомжей пополнится теми, кто сейчас борется с системой», - заявила правозащитница.

Если кредиторы и заемщики не смогут найти общий язык, последние обещают выйти на бессрочный митинг. По словам Динары Назаркуловой, таковых насчитывается семь тысяч человек. Впрочем, как утверждают юристы, шансы, что банки пойдут им навстречу, ничтожно малы. Согласно закону, утверждает президент Единого Правового центра «Вигенс» Владимир Плужник, в нашей стране реструктуризация долга зависит от личной инициативы банковского руководства.

«В законодательстве есть пункт, когда условия договора должны быть пересмотрены в связи с изменившимися условиями. К примеру, если погибнет кормилец семьи или стоимость энергоресурсов возрастет так резко, что Ваш бизнес станет нерентабельным – это, выражаясь юридическим языком, изменившееся условие, а значит, еще можно отстоять свои права через суд», - поведал юрист. Однако взлетевший курс доллара, по словам Плужника, таковым обстоятельством считаться не может.

В финансовой среде существует золотое правило: кредит нужно брать в той валюте, в которой вы получаете доходы. Если есть возможность перевести зарплату в доллары, то этим стоит воспользоваться, утверждают эксперты. По словам заместителя председателя правления коммерческого банка Нурлана Алдаярова, без кредитов бизнес среда не сможет функционировать. А вот от займов для личных нужд лучше отказаться.

«Кредиты нужно брать для дела, которое приносит доход, чтобы потом эти займы безболезненно обслуживать. Подумайте, прежде чем брать деньги для ремонта, покупки холодильника или телевизора», - советует финансист.

А что касается депозитных (то есть, увеличивающихся) вкладов, то кризисное время для таких вложений – самый подходящий период. Уровень инфляции может подскочить, а значит и «чулочные» накопления – обесцениться. При таких рисках депозитные счета помогут избежать тех потерь, которые могли бы быть.

Айжан Карыпова 

© Новые лица, 2014–2015
12+
О журнале Контакты Рекламодателям Соглашения и правила Правообладателям