Кыргызстанцы - одни из самых дисциплинированных заемщиков в регионе. Так утверждает глава Микрофинансовой компании «Салым Финанс» Мирлан Кулов. Такой вывод он сделал благодаря многолетнему опыту работы на ниве кредитования соотечественников.
На какие цели кыргызстанцы чаще всего берут кредиты и как выгодно вложить деньги в рост, наша беседа с председателем правления ОАО МФК «Салым Финанс» Мирланом Куловым.
О компании
- Как пришла идея создать микрофинансовую компанию?
- Я финансист, до создания компании я проработал 10 лет в коммерческих банках страны, за это время накопил определенный потенциал и опыт, и на основе этого появилась идея создать финансовую компанию. Встреча с единомышленниками - тремя отечественными бизнесменами - оказалась решающей. В ноябре 2007 года была создана компания “Салым Финанс”. С тех пор 12 лет мы активно работаем в этой сфере. Если первый год работы – 2008-й - мы закончили с активами в 20 миллион сомов, то через 10 лет, 2018 год закрыли с активами в 1,4 миллиарда сомов, то есть масштаб деятельности вырос в 70 раз за 10 лет.
- Какие были достижения за этот период работы вашей компании?
- Основное достижение – нам удалось достичь непрерывного и динамичного развития как в количественном, так и в качественном плане. По качественной части я имею в виду, что мы развиваем и формируем гибкую модель бизнеса и соответствующую внутреннюю культуру в “Салым Финанс”.
Количественные и финансовые показатели выросли в десятки раз, расширился и географический охват по стране, мы работаем в пяти областях Кыргызстана.
С 2014 года после удовлетворительной оценки нашей деятельности с нами начали сотрудничать известные европейские международные кредиторы (фонды).
С 2015 года “Салым Финанс” является первой и пока единственной микрофинансовой организацией, успешно размещающей свои облигации (ценные бумаги). Это помогает нам привлекать ресурсы на внутренних площадках, и в то же время эта инициатива позитивно влияет на активизацию и становление фондового рынка.
Справка. ОАО МФК “Салым Финанс” – вторая по величине кредитного портфеля микрофинансовая организация в Кыргызстане, имеет 19 офисов по стране, в которых работают 120 сотрудников. Активы – 1,7 млрд сомов, кредитный портфель - 1,5 млрд сомов, 14 тысяч действующих клиентов.
- За 12 лет вам удалось создать собственный стиль работы компании?
- Мы смотрим на деятельность других финансовых организаций, но не копируем модели бизнеса и не стараемся создать уникальные технологии финансовых продуктов. Наш стиль – это то, что мы обычная компания с простой технологией отношений с клиентами, мы разговариваем на одном “языке” с клиентами и находимся на одном уровне с ними - с простыми жителями страны, составляющими большинство населения Кыргызстана, мы “свои” для них. В апреле этого года компания «Салым Финанс» получила международную сертификацию на соответствие принципам защиты клиентов Smart Campaign. Это высокая оценка нашей деятельности, и это подтверждает, что наш стиль работы с клиентами сформирован верно.
- В чем заключается ваше особенное отношение к клиентам?
- Для нас важно не просто заработать прибыль, а построить отношения с клиентами и добиться того, чтобы наши кредиты принесли пользу и улучшили их жизни. Это не декларируемая миссия, а наша постоянная практика. Благодаря такой политике наша клиентская база начала быстро расширяться, и появилась востребованность наших услуг со стороны населения.
- То есть кыргызстанцы активно берут у вас кредиты?
- Кыргызстан можно назвать микрофинансовой страной. У нас ограниченное количество крупных компаний и предприятий. Большая часть населения живет в сельской местности, занимается частным предпринимательством, ведет частные хозяйства, то есть люди сами зарабатывают и, конечно, нуждаются в финансировании.
О новой услуге – депозитах
- Есть ли у вас такая услуга, чтобы граждане, у которых есть сбережения, могли вкладывать деньги, чтобы они шли в рост?
- Хочу поделиться новостью: мы получили право на привлечение депозитов. С июля мы начали привлекать депозиты, и уже есть первые вкладчики. И наши граждане и организации, которые хотят хранить и увеличивать свои сбережения, могут размещать свои финансы у нас.
- Почему на вас должны обратить вниматие потенциальные вкладчики?
- Есть несколько основных факторов, на которые они могут обратить внимание. Во-первых, мы на рынке стабильно и успешно работаем уже 12 лет, у нас положительная история, эффективная бизнес-модель и устойчивые финансовые показатели, в том числе хорошая рентабельность. Во-вторых, 90% наших активов составляет кредитный портфель - это кредиты, выданные 14 тысячам наших клиентов. Средняя сумма кредита 110 тысяч сомов. Те средства, что мы получаем от кредиторов и вкладчиков, направляем на финансирование тысяч граждан страны, то есть идет распределение и рисков, и финансов на взаимное развитие в обществе.
- На каких условиях можно разместить у вас свои финансы?
- Условия стандартные: срочные вклады от трех месяцев и выше, со ставками до 14 процентов годовых. Как ранее я говорил, у нас есть опыт по привлечению средств от населения и организаций, мы 4 года выпускаем облигации. У нас около 400 облигационеров, которые получают 15-процентные годовые доходы. Мы наработали достаточный опыт в обслуживании срочных финансовых вложений населения.
О заемщиках
- Существует мнение, что многие кыргызстанцы не совсем целесообразно тратят деньги, взятые в кредит, например, на тои или бытовые нужды. Вы отслеживаете, на что тратят микрокредитные деньги ваши клиенты?
- Кыргызстанцы являются очень дисциплинированными заемщиками. Уровень возвратности, или качество портфеля, довольно высокие в Кыргызстане. Это видно, если сравнить с данными по другим странам региона. Мы знаем, что были кризисы, связанные с кредитованием, в Азербайджане, Казахстане и Таджикистане, где уровень невозвратных кредитов в несколько раз превышал такие же показатели в Кыргызстане. Это говорит о том, что народ Кыргызстана старается добросовестно выполнять свои финансовые обязательства.
- Есть такое обывательское мнение, что получение кредитов создает большие риски для человека. Это миф или реальность?
- Финансовая система и само кредитование - это необходимый элемент в современном обществе. Это сложившаяся во всем мире система отношений. Современный человек должен иметь доступ к финансам, чтобы своевременно создать условия для себя и своей семьи – как в жилищном, так и образовательном плане, либо для развития своих бизнес-целей.
- У многих людей страх перед кредитами в финансовых организациях. Как побороть этот психологический барьер?
- Например, у нас есть продукт “Жилищный кредит” для ремонта и строительства частных домов. Строятся многие жители страны, в новых районах Бишкека и в регионах. Обычно строительство идет в течение нескольких лет – и мы поэтапно финансируем его. Появление собственного жилья реально улучшает качество жизни, так как заемщики и члены их семей - жены и дети - получают возможность жить в хороших условиях, появляются тепло и уют, укрепляются семьи. В этом случае кредит, если его правильно использовать, несет огромную пользу для семьи и человека.
Интервью подготовила Лейла Саралаева